15 сентября вступает в силупостановление №133 правления Нацбанка "Об утверждении Изменений к Положению об электронных деньгах в Украине", сообщает пресс-служба НБУ.
Изменения правил работы рынка электронных денег направлены на еще более четкое соблюдение требований финансового мониторинга и повышение информированности всех участников рынка.
"Теперь использование электронных денег будет прозрачным, а пользователи электронных денег - информированными и защищенными", - подчеркнул заместителя главы Нацбанка Алексей Шабан.
Важнейшим новым правилом станет обязательная идентификация и верификация пользователей электронных денег. Это касается:
- клиентов, которые открывают электронные "кошельки" для оплаты товаров и услуг в интернете;
- клиентов, которые осуществляют денежные переводы с помощью электронных денег.
При этом переводы с использованием электронных денег должны сопровождаться информацией как о плательщике, так и о получателе.
Банки должны будут проводить идентификацию и верификацию пользователей электронных денег как при открытии счетов. Проверке будут подлежать клиенты, которые открывают электронные кошельки, чтоб осуществлять разные операции - покупать товары, платить за услуги и т.д.
Проверка пользователей не нужна, если:
- операция с электронными деньгами осуществляется с использованием заранее оплаченной карточки;
- оплата товаров наличными либо с помощью платежной карточки осуществляется с использованием электронного кошелька (технического/транзитного), который открывается одноразово исключительно для технологического проведения транзакции.
Согласно новым правилам установлены лимиты для операций с электронными деньгами:
- на пополняемом электронном кошельке - максимальная сумма 400 тыс. грн;
- на непополняемом электронном кошельке - 5 тыс. грн.
Однако для идентифицированных и верифицированных пользователей регулятор отменяет ограничения, установленные ранее по суммам денег, находящихся на э-устройствах, на которые могут осуществляться расчеты и переводы:
- на пополняемом электронном кошельке - 14 тыс. грн (сумма расчетов с помощью такого устройства не может превышать 62 тыс. грн в год);
- на непополняемом электронном кошельке - 4 тыс. грн.
Кроме того, регулятор установил ряд требований к банкам-эмитентам электронных денег. Это связано с повышением защиты прав пользователей электронных денег и с соблюдением требований безопасности использования электронных кошельков.
В частности, банк-эмитент:
- обязан перед заключением договора с пользователем информировать его о создании электронного кошелька и получить его согласие;
- не может предоставлять кредит из средств, полученных в качестве предоплаты за выпущенные электронные деньги;
- должен предоставить пользователю всю необходимую информацию;
- не может привлекать коммерческих агентов для выпуска электронных денег.
При этом Нацбанк предусмотрел шестимесячный переходной период, чтобы банки могли привести свою работу в соответствие с требованиями нового регулирования.
"По-прежнему эмитентом электронных денег в Украине может быть только банк", - подчеркивает НБУ.
В то же время небанковские финансовые учреждения и другие коммерческие компании могут быть агентами по распространению электронных денег, пополнению электронных кошельков и осуществлению расчетов.
При этом контроль за деятельностью коммерческих агентов остается за банком-эмитентом и становится более жестким. Коммерческие агенты отныне обязаны:
- открывать у банка-эмитента отдельный текущий счет для осуществления агентской деятельности;
- использовать наличность, полученную у клиента, исключительно для внесения на отдельный текущий счет;
- подтверждать каждую операцию по приему наличных кассовым документом;
- не имеют права передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования и физическим лицам.
Напомним, признание закона о системе ФГВФЛ неконституционным не имеет никаких оснований.
