НБУ ввел новые правила регулирования рынка электронных денег

15 сентября вступает в силупостановление №133 правления Нацбанка "Об утверждении Изменений к Положению об электронных деньгах в Украине", сообщает пресс-служба НБУ.

Изменения правил работы рынка электронных денег направлены на еще более четкое соблюдение требований финансового мониторинга и повышение информированности всех участников рынка.

"Теперь использование электронных денег будет прозрачным, а пользователи электронных денег - информированными и защищенными", - подчеркнул заместителя главы Нацбанка Алексей Шабан.

Важнейшим новым правилом станет обязательная идентификация и верификация пользователей электронных денег. Это касается:

- клиентов, которые открывают электронные "кошельки" для оплаты товаров и услуг в интернете;

- клиентов, которые осуществляют денежные переводы с помощью электронных денег.

При этом переводы с использованием электронных денег должны сопровождаться информацией как о плательщике, так и о получателе.

Банки должны будут проводить идентификацию и верификацию пользователей электронных денег как при открытии счетов. Проверке будут подлежать клиенты, которые открывают электронные кошельки, чтоб осуществлять разные операции - покупать товары, платить за услуги и т.д.

Проверка пользователей не нужна, если:

- операция с электронными деньгами осуществляется с использованием заранее оплаченной карточки;

- оплата товаров наличными либо с помощью платежной карточки осуществляется с использованием электронного кошелька (технического/транзитного), который открывается одноразово исключительно для технологического проведения транзакции.

Согласно новым правилам установлены лимиты для операций с электронными деньгами:

- на пополняемом электронном кошельке - максимальная сумма 400 тыс. грн;

- на непополняемом электронном кошельке - 5 тыс. грн.

Однако для идентифицированных и верифицированных пользователей регулятор отменяет ограничения, установленные ранее по суммам денег, находящихся на э-устройствах, на которые могут осуществляться расчеты и переводы:

- на пополняемом электронном кошельке - 14 тыс. грн (сумма расчетов с помощью такого устройства не может превышать 62 тыс. грн в год);

- на непополняемом электронном кошельке - 4 тыс. грн.

Кроме того, регулятор установил ряд требований к банкам-эмитентам электронных денег. Это связано с повышением защиты прав пользователей электронных денег и с соблюдением требований безопасности использования электронных кошельков.

В частности, банк-эмитент:

- обязан перед заключением договора с пользователем информировать его о создании электронного кошелька и получить его согласие;

- не может предоставлять кредит из средств, полученных в качестве предоплаты за выпущенные электронные деньги;

- должен предоставить пользователю всю необходимую информацию;

- не может привлекать коммерческих агентов для выпуска электронных денег.

При этом Нацбанк предусмотрел шестимесячный переходной период, чтобы банки могли привести свою работу в соответствие с требованиями нового регулирования.

"По-прежнему эмитентом электронных денег в Украине может быть только банк", - подчеркивает НБУ.

В то же время небанковские финансовые учреждения и другие коммерческие компании могут быть агентами по распространению электронных денег, пополнению электронных кошельков и осуществлению расчетов.

При этом контроль за деятельностью коммерческих агентов остается за банком-эмитентом и становится более жестким. Коммерческие агенты отныне обязаны:

- открывать у банка-эмитента отдельный текущий счет для осуществления агентской деятельности;

- использовать наличность, полученную у клиента, исключительно для внесения на отдельный текущий счет;

- подтверждать каждую операцию по приему наличных кассовым документом;

- не имеют права передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования и физическим лицам.

Напомним, признание закона о системе ФГВФЛ неконституционным не имеет никаких оснований.

ДОСТУП К ФИНАНСОВЫМ РЫНКАМ И АНАЛИТИКЕ В РЕЖИМЕ ОНЛАЙН
зарегистрируйтесь и получите 7 дней бесплатно
Регистрация
asd