Заместитель председателя правления НБУ Александр Савченко: Когда инфляция будет 3% — тогда кредиты будут по 9-10%

НБУ будет действовать экономическими методами и регуляторными инструментами, например, посредством норм резервирования или начислений повышенных резервов на кредиты в валюте.
– Представители НБУ постоянно говорят о необходимости ограничения валютного кредитования. Будут ли при этом использоваться только рыночные инструменты или могут быть введены и прямые ограничения на выдачу кредитов в инвалюте?

– НБУ будет действовать экономическими методами и регуляторными инструментами, например, посредством норм резервирования или начислений повышенных резервов на кредиты в валюте.

– С введением ограничений на валютные кредиты вырастет спрос на кредиты в гривне. Смогут ли банки удовлетворить этот спрос?

– Безусловно. Ликвидность у банков достаточно большая. Главная проблема заключается в сроках гривневого кредитования. Ведь банки в основном располагают краткосрочными гривневыми ресурсами, поэтому многие из них правильно не решаются на долгосрочные гривневые кредиты, чтобы выдержать в норме управление активами и пассивами по срокам. Нам нужно повысить качество банковских пассивов в гривне, сделать их более долгосрочными.

– Сейчас кредиты в гривне все еще намного дороже валютных. Какие шаги может принять НБУ с целью снижения стоимости гривневых займов?

– Шаг только один — снижение инфляции. Пока банки привлекают гривневые депозиты под 12-13%, кредиты в гривне не могут быть ниже 16-17%.

Вот когда уровень инфляции у нас будет, как в странах Евросоюза — 3% в год, а не больше 10%, ставки по депозитам будут 6% годовых, а не 13%, тогда и проценты по кредитам снизятся до уровня 9-10%. Выравнивание процентных ставок напрямую зависит от снижения инфляции.

– Но ведь высокие ставки по депозитам могут поддерживаться, к примеру, кредитными союзами, которые предлагают вкладчикам неплохую доходность...

– Кредитные союзы дезинформируют население, когда рекламируют депозиты под 25-29% годовых. Если деньги вложены не на банковский депозит, никакой компенсации в случае банкротства финучреждения вкладчик не получит. Это 100%-ный риск. Кто хочет рисковать, пусть рискует, но только с открытыми глазами.

– ЕБРР планирует выпускать гривневые облигации и кредитовать украинские предприятия в нацвалюте. На каких условиях НБУ разрешит ЕБРР кредитование в гривне?

– Мы такое разрешение готовы выдать, оно у нас подготовлено. Идея ЕБРР заключается в том, что он занимает на межбанковском рынке краткосрочные гривневые депозиты и превращает их в долгосрочные гривненые кредиты. Риски несоответствия сроков привлеченных средств и выданных кредитов ЕБРР берет на себя. Для такой организации это небольшие риски.

Но для того чтобы ЕБРР выпустил ценные бумаги, нужно внести изменение в закон, и такие изменения находятся в стадии подготовки в Кабмине. Я думаю, что уже в этом году такие программы заработают. Ведь это говорит о том, что организации с рейтингом ААА, как ЕБРР, хотят работать с гривней.

– В Госфинуслуг намерены рассмотреть проект закона «О ломбардах», согласно которому планируется разрешить ломбардам осуществлять обмен валют по агентским соглашениям. Как к такому нововведению относятся в НБУ?

– Сейчас действует норма, согласно которой любая организация может получить лицензию на наличный обмен валют. Но для этого необходимо зарегистрироваться как финансовое учреждение и иметь минимальный капитал 100 тысяч евро. Это означает, что только крупные организации смогут заниматься этим бизнесом. Если ломбард будет иметь статус финансового учреждения, то может прийти к нам и получить такую лицензию.

– Так Нацбанк разрешит ломбардам работу по агентским соглашениям или нет?

– Мы выступаем категорически против агентских соглашений. Если ломбарды и будут заниматься обменом валют, то только работая по лицензиям, а не по агентским соглашениям.