Участники опроса, проведенного Национальным банком в профессиональной среде, положительно оценивают перспективы кредитования в следующие 12 месяцев: 83% респондентов прогнозируют рост кредитного портфеля домохозяйств, 74% - корпораций. Это зафиксировано в отчете об условиях банковского кредитования, обнародованном на сайте регулятора.
Банки по-прежнему ожидают наращивания фондирования: почти две трети опрошенных ожидают увеличения депозитов домохозяйств, 60% - средств предприятий.
В октябре - декабре 2020 года спрос на бизнес-кредиты со стороны крупных предприятий увеличился впервые с начала коронакризиса.
Заинтересованность бизнеса в долгосрочных займах растет два квартала подряд. Главными факторами оживления спроса банки считают:
- снижение процентных ставок;
- потребность предприятий в капитальных инвестициях;
- реструктуризацию долгов.
Участники рынка объясняют большую лояльность стандартов кредитования высоким уровнем ликвидности и усилением конкуренции. Уровень одобрения кредитных заявок корпоративных клиентов не изменился, впрочем, половина банков отметила смягчение ценовых условий по уже одобренным заявкам.
Спрос населения на кредиты также рос. Кредитную активность стимулировали лучшие потребительские настроения, увеличение расходов на товары длительного пользования и снижение процентных ставок.
Стандарты потребительского кредитования смягчились. Уровень одобрения заявок на потребительские кредиты увеличился, росла срочность займов и улучшались ценовые условия.
Особенно активно рос спрос на ипотеку, который был рекордно высоким два квартала подряд. Впервые с 2017 года произошло существенное смягчение стандартов ипотечного кредитования. Этому способствовали позитивные ожидания на рынке недвижимости и снижение стоимости ресурсов преимущественно у крупных банков. Респонденты отметили существенные улучшения условий одобрения кредитных заявок, в частности уменьшение ставок и LTV (соотношение кредита и стоимости жилья). В то же время уровень одобрения заявок на ипотеку не изменился.
Всего более 90% финучреждений оценили долговую нагрузку заемщиков как среднюю. Уровень закредитованности корпоративных клиентов не изменился, домохозяйств - незначительно уменьшился, преимущественно по оценке крупных банков.
Относительно рисков, то участники опроса в 4-м квартале улучшили оценки всех рисков, за исключением операционного, который несущественно вырос в основном у крупных банков.
Перспективы кредитования оцениваются как положительные. Снижение ставок остается основным двигателем кредитной активности.
Изменения качества корпоративного кредитного портфеля не ожидается. Впрочем, крупные банки прогнозируют несущественное снижение качества портфеля розничных кредитов.
Также банки отметили смягчение стандартов кредитования домохозяйств, преимущественно снизили оценки рисков и выразили уверенность в улучшении ключевых показателей этого направления кредитования в 2021 году.
В ближайшие три месяца респонденты прогнозируют определенный рост рисков, существеннее всего - валютного.
Напомним, НБУ ожидает сохранения международных резервов Украины на уровне около 30 миллиардов долларов.
