Сворачивая долларовое кредитование, банки пытаются разрекламировать займы в нацвалюте

Валютное голодание банков начало выливаться в повышение цен на долларовые займы и сворачивание кредитных программ. Пока финансисты пытаются скрывать реальную ситуацию на кредитном рынке и не афишируют отказы в предоставлении валютных займов. Однако неофициально признают, что не смогут решить ресурсную проблему до конца текущего года. А потому населению придется привыкать к кредитованию в гривне, которое будет все более привлекательным.
Доллар в дефиците

Подорожание долларовых кредитов происходило в два этапа. В конце сентября ставки подняли по займам для населения, в октябре - для юридических лиц. <В среднем по банковской системе валютные займы подорожали на 1-3% (до этого ставки были на уровне 12-13% годовых. - <ДС>). В первую очередь пересматривались ставки по долгосрочным кредитам>, - рассказала <ДС> первый заместитель председателя правления банка <Хрещатик> Юлия Тур. Одновременно финансисты стали негласно сворачивать кредитование в долларах. Хотя эта тенденция еще и не носит массовый характер, однако, по слухам, в получении валютных займов сегодня отказывают не только в небольших, но и в системных банках. <На рынке наблюдается дефицит долларового ресурса, и банки не всегда предоставляют клиентам кредиты в американской валюте. Прежде всего это касается финучреждений, не имеющих в наличии адекватных пассивов>, - отметил в разговоре с <ДС> председатель правления Банка НРБ Владислав Кравец. <Особенно активно фин-учреждения стараются ограничить кредитование на длительный срок, учитывая неопределенную ситуацию на международном рынке капитала>, - дополнила его начальник управления корпоративного бизнеса ЗАО <ПУМБ> Галина Таирова.

Основная причина подорожания и дефицита доллара - непрекращающийся мировой финансовый кризис, из-за которого зарубежные банки сегодня крайне редко берутся кредитовать иностранцев (в том числе и украинские финучреждения) даже по повышенным ставкам. Причем проблемы с ресурсом возникают практически у всех. <Наши банки с иностранным капиталом для покрытия текущей ликвидности в валюте активно использовали средства материнских контор. Когда же те сами столкнулись с проблемой ликвидности, их украинские <дочки> были вынуждены выходить на межбанк и привлекать ресурс по завышенным ставкам. На межбанковском рынке значительно вырос спрос на валюту - уровень ставок поднялся с 5-6 до 6-8% за <ночной> доллар. В среднем на 1-1,5% подорожали недельные и месячные ресурсы>, - прокомментировал <ДС> начальник управления дилинга банка <Хрещатик> Валерий Доага. По словам финансистов, даже после повышения ставок им не всегда удается прокредитоваться, поэтому они попеременно используют две схемы получения доллара. <Банки стараются увеличивать свою валютную позицию за счет гривни, по которой на рынке сейчас наблюдается рекордная избыточная ликвидность, - скупают доллар на межбанковском валютном рынке. Второй вариант: привлекать СКВ на ресурсном межбанке под залог ресурса в нацвалюте (имущественных прав на гривневые межбанковские кредиты и депозиты)>, - сообщил <ДС> директор казначейства Эрсте Банка Роман Бондарь.

Сегодня на финансовом рынке осталось крайне мало финучреждений, имеющих сколько-нибудь значительные запасы в СКВ. Однако даже они не спешат кредитовать в инвалюте и переосмысливают свои стратегии - не хотят в будущем попасть впросак, как их коллеги, которые на данный момент вынуждены переплачивать за ресурсы. <Подорожание ресурса вызвано еще и желанием банков диверсифицировать свои валютные риски за счет уменьшения доли кредитования в СКВ. Как известно, сейчас наблюдается чрезмерная валютизация в розничном сегменте. В условиях, когда большинство заемщиков получают доход в гривнях, это приводит к неоправданно высоким валютным рискам. Поэтому многие финучреждения сознательно пошли на повышение привлекательности кредитов в нацвалюте, снизив ставки по ним на 2-3%, и повысили стоимость займов в инвалюте. Теперь ценовая разница между долларовыми и гривневыми кредитами составляет лишь 1,5-2,5% годовых>, - подчеркнул в разговоре с <ДС> начальник управления розничного бизнеса ПУМБ Валерий Пацуй.

Приманка на гривню

Специалисты утверждают, что повышение ставок на долларовые кредиты пока незначительно сказалось на спросе на потребкредиты - темпы их прироста в сентябре снизились лишь на 10-15%. Причем в большинстве случаев заемщики не отказывались от кредитов, а лишь меняли валюту - оформляли гривневые займы. Более значительное падение объемов валютного кредитования, по мнению экспертов, может произойти после еще одного повышения ставок. Оно, согласно нынешним расчетам, может произойти в ноябре-декабре - кредиты подорожают еще на 0,3-0,5% годовых. Такой сценарий предусматривается на случай затягивания финансовых потрясений на европейских и американских площадках: специалисты допускают дальнейший рост невозвратов по автокредитам и ипотечным программам в США и Старом Свете (более всего в этом преуспели заемщики Великобритании), а потому предсказывают увеличение убытков крупных мировых банков и финансовых компаний. В таких условиях они будут еще больше замыкаться в себе и могут окончательно закрыть кредитование иностранных коллег (и украинских банков в том числе).

На те же 0,3-0,5% годовых, согласно сегодняшним прогнозам, могут подешеветь к декабрю гривневые потребзаймы. И финансисты рассчитывают, что такой рекламный ход позволит им сразу в несколько раз нарастить кредитование в нацвалюте, которое сейчас существенно уступает доллару и евро. По данным Нацбанка, к 1 октября доля гривни в кредитовании населения составляла лишь 31,4%. По нынешним прогнозам, к началу 2008 г. она достигнет 40-45%.

Елена Лысенко