Рейтинг надежности банков Украины — 2007

По итогам совместной пресс-конференции представителей РА «Эксперт-Рейтинг», Украинского общества финансовых аналитиков и генерального директора «Первого Всеукраинского бюро кредитных историй», вице-президента АУБ Антонины Паламарчук.
РА «Эксперт-Рейтинг» совместно с Комиссией по банковскому анализу Украинского общества финансовых аналитиков во второй декаде апреля 2007 года завершили рейтинговое исследование надежности украинских банков по итогам 2006 года. Исследование проводилось на основе публичной информации. В результате исследования 102 украинских банка были признанны устойчивыми и получили рi-рейтинг надежности по шкале РА «Эксперт-Рейтинг». Исследовательская группа отмечает следующие тенденции в развитии банковского сектора Украины:
1. Вместе с ростом банковской системы выросло число банков, получивших позитивную оценку надежности: с 93 до 102. Многие банки улучшили свои позиции и получили более высокие рейтинговые оценки, чем в прошлом году. Данная тенденция связана с ростом рентабельности работы в банковском секторе, а также возможностей для развития банковской розницы. Основными факторами, которые стали причинами роста рентабельности банковских институтов, стал рост доходов населения, существенный рост цен на жилье и стабильность национальной валюты.
2. Особо позитивные тенденции развития наблюдались в госбанках. По нашему мнению, существенно улучшил свои позиции Укрэксимбанк, который по итогам 2006 года вошел в тройку самых надежных банков Украины. Сенсацией можно считать повышение рейтинга Ощадбанка с В (рi) до А (рi). За 2006 год, банк вышел на приемлемый уровень рентабельности, избавился от значительной части портфеля ОВГЗ и, по сути, готов к осуществлению заимствований на международных рынках капитала. Инвестиции в банки, принадлежащие государству, по-прежнему в Украине несут самые низкие политические риски.
3. В Украине появились убыточные банки со стопроцентным иностранным капиталом, которые можно охарактеризовать как такие, которые все еще находятся в стадии развития: UniCredit Bank (UniCredit Group), Международный ипотечный банк (IMB Group), Индекс-Банк (Crédit Agricole Group). Материнские структуры этих банков вкладывают в развитие банковской системы страны, демонстрируя свою заинтересованность в присутствии на украинском рынке. К сожалению, методика рi-рейтингования не позволяет учитывать мощь и влиятельность материнских структур данных банков, поэтому они получили рейтинг С (рi), который означает удовлетворительный уровень надежности. Напомним, что из практики работы в Украине банков со стопроцентным иностранным капиталом в прошлом следует, что в долгосрочной перспективе всегда есть риск прекращения бизнеса при регулярной убыточности.
4. Украинские банки, не имеющие иностранных акционеров, в 2006 году добились хороших условий заимствований на внешних рынках. Например, ПриватБанк с помощью швейцарского UBS занимал деньги практически под такие же проценты, как и УкрСиБанк, входивший в группу BNP Paribas. ПриватБанк доказал, что не обязательно продаваться иностранцам, чтобы иметь доступ к дешевым деньгам. Если прецедент, созданный ПриватБанком в 2007 году, будет повторен банками со стопроцентным украинским капиталом, волна продаж банков иностранцам, захлестнувшая финансовый сектор Украины в последние полтора года, спадет. Полноценными кандидатами на хорошие условия заимствования на зарубежных рынках капиталов остаются банки Донгорбанк, ПУМБ, Надра, Форум и Кредитпромбанк.
5. Главными конкурентами за первенство в борьбе за ресурсы в 2007 году остаются банки: ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль и УкрСиббанк. Во многом успешность их работы будет зависеть от возможностей заимствования на зарубежных рынках, готовности их филиальных сетей к размещению занятых ресурсов и от макроэкономической стабильности в стране. Однако изменение внутренней стратегии по Украине со стороны ING Group, Citibank или даже выход на украинский рынок UBS, а также возможная продажа Укрсоцбанка могут привести к кардинальным переменам в рэнкинге НБУ по размеру активов на начало 2008 года.
В начале 2007 года РА «Эксперт-Рейтинг» разработало для украинских банков рейтинговый продукт, предусматривающий более глубокий анализ надежности банков с последующим ежеквартальным раскрытием информации. Как показала практика, ни один украинский банк не готов сегодня идти на обязательное ежеквартальное более глубокое, чем предусмотрено нормами НБУ, раскрытие информации. По-прежнему в большинстве украинских банков остается довольно низкий уровень корпоративного управления и еще более низкий уровень раскрытия информации. Этот фактор негативно отражается на развитии средних и мелких банков отталкивает их от национального и международного рынков капиталов и фактически блокирует им доступ к условно бесплатным ресурсам. Такие банки лишают своих вкладчиков (клиентов) права осознанного выбора и остаются «черными» ящиками, о содержимом которых досконально знает только регулятор.

Справка о рейтинговом исследовании
В исследовании не принимали участия банки с чистыми активами не менее 300 млн. гривен. Наивысшую рейтинговую оценку по шкале РА «Эксперт-Рейтинг» по итогам 2006 года получили следующие банки: IHГ БАНК УКРАИНА, ОТП БАНК, УКРЭКСИМБАНК, РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ, СИТИБАНК (УКРАИНА), НАДРА, КАЛИОН БАНК УКРАИНА, ХФБ БАНК УКРАИНА, ПРИВАТБАНК, УКРСОЦБАНК, ДОНГОРБАНК, ПУМБ, ТАС-ИНВЕСТБАНК, УКРСИББАНК, ОЩАДБАНК, КРЕДИТПРОМБАНК, "МРИЯ" (ВТБ), ПРОКРЕДИТ БАНК, ФОРУМ, ВАБАНК, ФИНАНСОВА ИНИЦИАТИВА, ПРЕСТИЖ, ПРОМИНВЕСТБАНК, АЛЬФА-БАНК, ИНДУСТРИАЛБАНК, НРБ-УКРАИНА, ТАС-КОМЕРЦБАНК. Рейтинговое исследование было проведено РА «Эксперт-Рейтинг» и Комиссией по банковскому анализу Украинского общества финансовых аналитиков по заказу журнала «Эксперт Украина». Рейтинг опубликован в журнале «Эксперт Украина» № 16(114) от 23 апреля 2007 г. Полная электронная версия исследования размещена на сайтах www.expertra.com.

Участники пресс-конференции:
- Юрий Прозоров, президент УОФА, член Комиссии УОФА по банковскому анализу.
- Антонина Паламарчук, генеральный директор «Первого Всеукраинского бюро кредитных историй», вице-президент АУБ.
- Владимир Духненко, директор РА «Эксперт-Рейтинг», член УОФА.
- Виталий Шапран, главный финансовый аналитик, заместитель директора РА «Эксперт-Рейтинг», член УОФА, заместитель председателя Комиссии УОФА по банковскому анализу.


Для справки.
Украинское общество финансовых аналитиков — негосударственная, некоммерческая, неприбыльная общественная организация, созданная в июне 1995 года и объединяющая профессионалов финансового рынка Украины.
Цель УОФА — представительство и защита интересов членов Общества, внедрение системы их профессионального роста, популяризация знаний о финансовом рынке, содействие развитию финансового сектора и установлению профессиональных контактов между его участниками. УОФА представляет собой общую связующую платформу, облегчающую взаимодействие между финансовыми и инвестиционными аналитиками из разных регионов Украины, а также их выход на контакты с зарубежными коллегами.

Рейтинговое агентство «Эксперт-Рейтинг» создано в январе 2007 года и является правопреемником Рейтингового центра ИГ «Эксперт Украина». РА «Эксперт-Рейтинг» — лидер рынка по присвоению добровольных рейтингов в Украине. Методологическая база рейтингового агентства покрывает банковский, страховой и инвестиционные сектора. С февраля 2006 года рейтинговым агентством на основе публичной информации присвоены рейтинги надежности 96 банкам, инвестиционной привлекательности 63 предприятиям и финансовой устойчивости 137 страховым компаниям.