Банки, которые присоединились к выдаче доступных кредитов, оценили слабые места программы. Об этом шла речь во время круглого стола на тему "Ипотека в 2021 году: как новая госпрограмма повлияет на развитие ипотечного кредитования", пишет Finclub.
Плюсы ипотеки под 7%
"На прошлой неделе мы выдали первые кредиты под 7%. Спрос на программу со стороны заемщиков очень большой. Мы получаем ежедневно более 100 звонков в контакт-центр. Много обращений в отделениях", - заявила первая заместитель председателя правления банка "Глобус" Елена Дмитриева.
Исполнительная директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова принимала активное участие в запуске этой программы, поэтому смогла оценить ее плюсы и минусы.
"Из плюсов - это низкая процентная ставка, что расширяет круг людей, способных выплачивать этот кредит. И заемщик подает все документы для получения кредита и компенсации непосредственно в банк, а не в государственную структуру и комиссию, и поэтому она не зависит от доброй воли чиновника", - говорит Коробкова.
Компенсация рассчитывается на полгода и будет зачисляется на эскроу-счет банка.
"Банк постепенно списывает средства и это не зависит от временных перебоев с бюджетным финансированием", - рассказала она.
"Из позитива - если есть просрочка на 30 дней, то компенсация приостанавливается. То есть это постоянное стимулирование заемщика, чтобы кредит обслуживался. И если в течение трех месяцев кредит не восстановится, то заемщик вообще потеряет эту компенсацию", - предупредила Коробкова.
Минусы
Но есть минусы.
"Первый минус - это то, что мы сейчас можем предложить незначительный выбор квартир у застройщиков, поскольку ограничения программы - это финансирование в виде имущественных прав и фонда финансирования строительства. Все остальное финансирование программы не позволяет. А весь рынок сейчас - это инвестиционные договоры, предварительные договоры, форвардные контракты. Согласно все крупные застройщики остались без доступа к потенциальным заемщикам", - рассказала Дмитриева.
Еще один минус назвал заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн.
"Минус основной - ограничение программы первичным рынком молодой недвижимости до трех лет. Для государства в целом это плюс, поскольку его задача - запустить строительную отрасль, которая даст мультипликатор, но у нас мало такой недвижимости. И этот рынок ограничен", - рассказал Антон Тютюн.
Банкир объясняет, что квартиры у хороших застройщиков быстро раскупаются даже без кредитов.
"У качественного застройщика еще до сдачи дома при 70% готовности уже все квартиры проданы. Ничего на рынок не выходит после сдачи в эксплуатацию. Это качественные застройщики, которых на рынке единицы", - сказал Антон Тютюн.
Он советует расширять возможности работы на первичке. "Чтобы жилье можно было кредитовать не 3-летнее, а хотя бы 10-летнее, чтобы все новые микрорайоны попадали в кредитование. Тогда эта программа станет более массовой", - уверен Антон Тютюн.
"Ограничение до трех лет очень узкое. 5-10 лет - это фактически та же новостройка и значительно расширяет наши кредитные возможности", - поддержала его заместитель директора департамента розничных клиентов Кредобанка Ольга Муха.
На что жалуются банки
Жалуются банки и на лимит по ставкам.
"Определенным недостатком является ограничение базовой ставки по кредиту - ставка без учета компенсации не может превышать уровень 12-месячного индекса UIRD + 4,5 п.п. для кредитов на приобретение построенного жилья, и +7 п.п. на недостроенное жилье. То есть это 13% и 15,5% годовых соответственно. Это не отличается от рыночных ставок, но некоторые банки говорили, что это может быть проблемой", - отметила Коробкова.
Дмитриева рассчитывает на смягчение правительственных требований.
"Из тысячи звонков, которые мы получили, в ближайшее время выдаем 20 кредитов. Мы ожидаем, что правительство будет вносить изменения в программу и улучшать ее условия, - говорит Дмитриева. - Из плюсов - это то, что очень мало ограничений для физических лиц. И она стала доступной для тех, кто раньше ее не мог себе позволить. Потому что смогут обслуживать кредит под 7%".
Но не все банки смогут работать на первичке.
"Ограничение - высокие регуляторные требования НБУ. Мы на первичку формируем резерв 11,5% от портфеля. Это очень много, и мало банков смогут зайти в программу и формировать такие резервы", - рассказала Дмитриева.
Кому будет доступна ипотека
В программе могут участвовать украинцы, среднемесячный доход которых и каждого из членов семьи за последние шесть месяцев не превышает десятикратного размера средней месячной заработной платы в соответствующем регионе Украины.
Как отметил заместитель министра финансов, председатель совета Фонда развития предпринимательства Юрий Драганчук, "в программе применяется трехлетнее бюджетное планирование в рамках бюджетной декларации. То есть средства будут предусматриваться не в течение одного года, а на следующие три года".
Максимальный размер такого кредита ограничен суммой в 2 млн грн, а стоимость жилья в ипотеку не должна превышать 2,5 млн грн.
Получить льготный кредит на жилье можно на срок до 20 лет, а первоначальный взнос заемщика должен быть не менее 25% стоимости жилья.
Ипотеку под 7% годовых могут взять только те, кто впервые покупает жилье и нуждается в улучшении условий проживания.
Как писал "Минфин", 27 января Кабмин выдал постановление об удешевлении стоимости ипотечных кредитов. Новая процедура позволит потребителю получить ипотеку под 7% годовых.
Сначала клиент договаривается с банком о получении ипотеки. Далее Фонд развития предпринимательства выплачивает банку компенсацию для того, чтобы потребитель получил дешевую ипотеку.
Напомним, к программе "Ипотека под 7%" присоединятся еще 12 банков.
