Пiдсумки дiяльностi комерцiйних банкiв України за 2005 рiк

Як повiдомляє прес-служба АУБ, 1 лютого у примiщеннi Асоцiацiї українських банкiв вiдбулася прес-конференцiя "Комерцiйнi банки України. Пiдсумки дiяльностi за 2005 рiк".
Як повiдомив журналiстам Президент АУБ Олександр Сугоняко, за 2005 рiк прирiст ВВП склав 2,4% (у 2004 роцi - 12,1%), прирiст обсягiв промислової продукцiї становив 3,1% (12,5%). У минулому роцi iндекс споживчих цiн становив 10,3%, а у 2004 - 12,3%. Нацiональна валюта ревальвувала за рiк майже на 5%, а валовi валютнi резерви Нацiонального банку на кiнець 2005 року зросли до 19,4 млрд. доларiв (прирiст за рiк - 9,87 млрд. доларiв).

За даними НБУ в Українi за станом на 1 сiчня 2006 року зареєстровано 186 банкiв проти 182 за станом на 1.01.2005 року. У 2005 роцi зареєстровано 6 комерцiйних банкiв: "Мiжнародний Iпотечний Банк", "Євробанк", "Внєшторгбанк (Україна)", "Фiнансова Iнiцiатива", "Банк iнвестицiй та заощаджень", "БМ Банк" (у 2005 - 7). В стадiї лiквiдацiї перебуває 20 банкiв (14 - за рiшенням НБУ, 5 - за рiшенням судiв, 1 - за рiшенням зборiв акцiонерiв). Лiцензiю НБУ на здiйснення банкiвських операцiй мають 165 комерцiйних банкiв.

Станом на 1 сiчня 2006 р. обсяг чистих активiв банкiвської системи становив 213935 млн. грн., зростання за рiк склало 59,2%. В основному воно вiдбулося за рахунок росту обсягiв кредитних операцiй, частка яких становить 70,1% усiх активiв та вкладень у цiннi папери. За 2005 рiк зобов'язання збiльшилися на 62,4% (за 2004 рiк - на 32,7%) i на 1.01.2006 року становили 188245 млн. грн. Зростання вiдбулося в основному за рахунок вкладiв фiзичних осiб на 31334 млн. грн. (76,0%), коштiв суб'єктiв господарювання - на 21086 млн. грн. (52,5%), та коштiв iнших банкiв на 14554 млн. грн. (2,1 рази).

Балансовий капiтал банкiвської системи України за станом на 01.01.2005 року збiльшився на 39,5% i становить 25690 млн. грн. Слiд зазначити, що це зростання вiдбулося в основному за рахунок збiльшення обсягу статутного капiталу та фiнансового результату. За минулий рiк банки отримали прибуток у 2407,6 млн. грн. (у 2004 роцi - 1262,7 млн. грн.).

Протягом року облiкова ставка зросла з 9% до 9,5%, а кредитнi ставки банкiв у нацiональнiй валютi зменшилися з 17,5% до 16,4% рiчних. За 2005 рiк сума кредитiв, наданих суб'єктам господарювання, зросла на 49,6%, а фiзичним особам у 2,3 рази. Випереджаючими темпами продовжували зростати довгостроковi кредити та кредити в iнвестицiйну дiяльнiсть. За рiк довгостроковi кредити збiльшилися на 89,4 % i становили 86224 млн. грн., або 55,1 % вiд наданих кредитiв. Кредити в iнвестицiйну дiяльнiсть збiльшилися в 2,2 рази (за 2004 рiк - на 75,5 %) i складають 13480 млн. грн.

Для аналiзу показникiв роботи банкiв за минулий рiк Асоцiацiя українських банкiв використала баланси 148 банкiв.

Загальний обсяг активiв 148 банкiв становив 196,9 млрд. грн., що становить 92% по банкiвської системi. По iндикативнiй групi банкiв активи за рiк зросли на 73,27 млрд. грн., або на 62,2%. При цьому зростання обсягу активiв вiдбувалося поступово протягом всього минулого року.

Структура активiв iндикативної групи протягом року зазнала певних змiн: зросла питома вага кредитiв кредитiв суб'єктам господарювання з 59,3% до 61,8%, вкладень банкiв у цiннi папери з 6,3% до 7,0%; зменшилися залишки на коррахунках з 14,3% до 13,7% та мiжбанкiвськi кредити з 6,8% до 6,4%.

За станом на 01.01.2006 р. структура активiв мала такий вигляд (у дужках - значення на 01.01.2005 року): 61.8% (59,3%) - кредитний портфель та лiзинг; 13,7%(14,3%) - коррахунки в iнших банках; 7.0%(6,3%) - iнвестицiйний портфель (державнi цiннi папери та вкладення в акцiї iнших пiдприємств); 6,4%(6,8%) - депозити та кредити в iнших банках; 5.5%(6,4%) - матерiальнi та нематерiальнi активи; 3.6%(4,1%) - готiвка, чеки та банкiвськi метали; 0,1%(0,1%) - iнвестицiї капiталу; 1,9%(2,7%) - iншi активи.

Структура кредитного портфеля за об'єктами кредитування за станом на 01.01.2006 р. була такою: кредити юридичним особам - 66,2%(70,4%) та склали 86,1 млрд. грн.; кредити та депозити iншим банкам - 9,4%(11,8%) - 12,2 млрд. грн.; кредити фiзичним особам - 24,4%(17,9%) - 31,8 млрд. грн.. Позитивним зрушенням є рiзке зростання протягом року частки кредитiв фiзичним особам у загальному кредитному портфелi.

Структура зобов'язань протягом року змiнилась. При цьому знизилася питома вага коштiв до запитання з 30,7% до 28,7% та коррахункiв iнших банкiв з 2,9% до 2,0%; зросла частка строкових депозитiв з 45,6% до 46,9%, залучених коштiв банкiв з 16,7% до 17,3% та цiнних паперiв з 0,6% до 1,6%.

За станом на 01.01.2006 р. вона мала такий вигляд: 28,7%(30,7%) - кошти клiєнтiв до запитання (розрахунковi та поточнi рахунки); 46.9%(45,6%) - строковi кошти клiєнтiв (депозити нефiнансових установ та фiзичних осiб); 17.3%(16,7%) - залученi строковi кошти банкiв; 2,0%(2,9%) - коррахунки iнших банкiв; 1,4%(1,2%) - субординована заборгованiсть; 1,6%(0,6%) - цiннi папери власного боргу; 2,1%(2,3%) - iншi.

Обсяг капiталу 148 банкiв на 01.01.2006 року становив 25317,6 млн. грн., або 4239,7 млн. ЄВРО. Обсяг сплаченого статутного капiталу становив 15266 млн. грн., або 2556,7 млн. ЄВРО. По iндикативнiй групi банкiв обсяг капiталу (без субординованого боргу) за станом на 1.01.2006 року становив 20991,9 млн. грн. Прирiст капiталу цих банкiв за рiк склав 38,2%. Зростання капiталу вiдбувається в основному за рахунок статутного капiталу, який зрiс за рiк на 36,3% i дорiвнює 13359 млн. грн. та фiнансового результату.

Фiнансовий результат за рiк 148 банкiв становив 2110,9 млн. грн. По цих банках середня прибутковiсть активiв за станом на 01.01.2006 р. склала 1,07%, а прибутковiсть статутного капiталу - 13,8%, що бiльше нiж у 2004 роцi: 0,99% та 12,3% вiдповiдно.

У порiвняльнiй групi банкiв прибуток зрiс на 824 млн. грн.: з 1145,5 млн. грн. у 2004 роцi до 1969,2 млн. грн. у минулому.

За станом на 01.01.2006 структура доходiв (в дужках - значення на 01.01.05 року): 69,9% (69,1%) - процентнi, 18,9% (20,4%) - комiсiйнi, 11,2% (10,5%) - iншi.

Структура процентних доходiв: 57,2% (60,4%) - вiд кредитiв суб'єктам господарювання (юридичним особам); 4,0% (4,6%) - вiд цiнних паперiв; 18,2% (18,7%) - вiд операцiй з фiлiями; 3,6% (3,5%) - вiд розмiщення коштiв у iнших банках; 16,9% (12,5%) - вiд кредитiв фiзичним особам; 0,1% (0,3%) - вiд iнших операцiй.

Структура витрат: 49,2% (47,3%) - процентнi витрати, 36,6% (36,5%) - iншi витрати (витрати на утримання персоналу, оренду примiщення, утримання охорони тощо), 3,0% (3,2%) - комiсiйнi витрати; 8,4% (11,2%) - утворення резервiв; 2,7% (1,7%) - податок на прибуток; 0,1% (0,1%) - непередбаченi витрати.

Структура процентних витрат: 39,1% (40,8%) - за коштами фiзичних осiб; 27,8% (28,9%) - за операцiями з фiлiями; 8,8% (8,2%) - за коштами iнших банкiв; 15,9% (14,5%) - за залученими коштами суб'єктiв господарювання (юридичних осiб); 0,8% (0,7%) - вiд цiнних паперiв; 1,5% (1,4%) - за коштами, залученими вiд НБУ; 2,3% (1,8%) - вiд коштiв небанкiвських фiнансових структур; 3,8% (3,7%) - за iншими операцiями.