НБУ разработал схему реструктуризации проблемных кредитов, которую банки смогут использовать для уменьшения своих резервов и убытков

Спустя более чем полгода после того, как банки начали реструктуризировать проблемные кредиты своих заемщиков, Нацбанк разработал порядок изменения условий погашения выданных займов. Постановлением #328 "О методах обеспечения погашения кредитов", вступившим в силу 3 июня, регулятор рекомендовал банкам изменять условия займов, выданных до 1 октября 2008 года, только тем клиентам, финансовое состояние которых классифицируется не ниже класса В (наличие рисков несвоевременного погашения займов), а состояние обслуживания долга - как "хорошее" или "слабое".
В первую очередь реструктуризации подлежат ипотечные кредиты физических лиц на жилье до 110 кв. м, если ежемесячные платежи превышают 30% месячного дохода заемщика, и кредиты товаропроизводителям. После них пересмотрят условия займов физлиц на лечение, учебу, завершение строительства с задолженностью свыше 200 тыс. грн, а также все остальные кредиты. Для реструктуризации (изменения срока кредита и/или сумм ежемесячных платежей) заемщик должен предоставить банку документы, подтверждающие невозможность погашения кредита.

Нацбанк рекомендует банкам продлевать займы на срок до двух лет и не брать плату за изменение валюты кредита. Изменение условий кредитов в национальной и иностранной валютах должно будет проводиться на равных условиях. Недопустимо продление кредитного договора на длительный срок с переносом погашения основной суммы долга на конец действия договора. По мнению НБУ, распределение расходов и рисков между банком и заемщиком должно проводиться с учетом финансовых возможностей должника. Разработку такой схемы НБУ объясняет тем, что вопрос реструктуризации в последнее время "приобретает все большую актуальность". Действительно, эксперты ожидали, что пик неплатежей по кредитам наступит во II квартале.

Банки, согласившиеся со схемой НБУ, будут финансово поощряться. Убытки от реструктуризации они смогут списывать с регулятивного капитала постепенно - до 1 января 2011 года, чтобы не допустить резкого уменьшения капитализации. Постепенно, по индивидуальным графикам, банки смогут приводить к нормативу фактическое значение лимита общей короткой открытой валютной позиции. Банки также смогут оценивать финансовое состояние заемщиков, реструктуризовавших кредиты, без учета этого факта, и повышать на один уровень категорию задолженности заемщиков классов Б, В и Г с "хорошим" обслуживанием долга. "Постановление носит рекомендательный характер, но, если банк не будет его выполнять, он не сможет таким образом классифицировать заемщиков и уменьшать резервирование под проблемную задолженность",- сказал Ъ один из банкиров. "Основная цель НБУ - стимулировать банки реструктуризовать займы путем конвертации валютных кредитов,- уверена начальник департамента управления рисками ВиЭйБи Банка Елена Домуз.- При этом Нацбанк дает послабления в части формирования резервов и предполагает наличие дополнительных расходов на проведение реструктуризации".

Но схемой НБУ могут не воспользоваться сами заемщики, которые не получат возможность продлить кредит более чем на два года. По словам менеджера одного из розничных банков, 60% их клиентов, обратившихся за реструктуризацией, взяли кредитные каникулы на 12 месяцев, а еще 20% заемщиков увеличили срок кредита в два раза. Впрочем, банкиры признают, что положительным является сам факт введения стандартов. "Многие банки далеко ушли от понимания реструктуризации кредитов. Мы положительно относимся к постановлению #328, так как НБУ разработал четкую схему реструктуризации",- говорит директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка Тарас Кириченко.

ЕЛЕНА Ъ-ГУБАРЬ

ДОСТУП К ФИНАНСОВЫМ РЫНКАМ И АНАЛИТИКЕ В РЕЖИМЕ ОНЛАЙН
зарегистрируйтесь и получите 7 дней бесплатно
Регистрация
asd