Ликвидация ЕБРС – следствие необдуманных действий руководства банка, а не первые проявления финансового кризиса в Украине - Кредит-Рейтинг

Постановлением Правления НБУ от 22.02.08 г. №39 было принято решение об отзыве банковской лицензии и инициировании процедуры ликвидации Открытого акционерного общества «Европейский банк развития и сбережений» (далее – ОАО «ЕБРС»). Согласно постановлению, основными причинами ликвидации банка являются ухудшение его платежеспособности и нарушение требований банковского законодательства.
Банк был создан в результате объединения в 2006 году двух банковских учреждений: ООО «Европейский банк развития и сбережений» (работал на финансовом рынке с 1993 года) и ОАО «Объединенный коммерческий банк» (работал на финансовом рынке с 1991 года). На конец ІІІ квартала 2007 года в банке обслуживалось свыше 47 тысяч клиентов, преимущественно физических лиц, а его территориальная сеть (большинство территориальных подразделений расположено в АР Крым) состояла из 5 филиалов и
311 отделений.

Стратегия развития банка на среднесрочную перспективу отмечалась агрессивностью и была ориентирована на интенсивное развитие розничного кредитования (хотя, фактически, в пассивах банка преобладали средства физических лиц, тогда как большая часть кредитов была выдана субъектам хозяйствования). Дальнейшая капитализация банка должна была осуществляться за счет средств стратегических иностранных инвесторов.

Проблемы в банке начались в четвертом квартале и обострились в декабре прошлого года, когда стало ясно, что руководству не удастся привлечь средства иностранных инвесторов. В результате недополучения значительных инвестиций, под ожидаемое поступление которых уже был осуществлен ряд мероприятий, банк столкнулся с проблемами ликвидности, которые не могли быть решены исключительно за счет собственных ресурсов.

Руководством банка был активизирован поиск инвесторов среди финансовых групп и компаний, прежде всего – иностранных, изменены условия их вхождения в управление банком (предоставление значительно больших полномочий инвестору, уменьшение начальной цены пакета акций, который предлагался к продаже). Тем не менее, достичь согласия, несмотря на наличие предыдущих соглашений, не удалось.

В результате, финансовый кризис банка лишь обострился. Инициированное НБУ, но не доведенное до конца соглашение о продаже Коммерческому банку «ПриватБанк» подвело окончательную черту, вслед за которой и было объявлено об отзыве НБУ банковской лицензии и ликвидации ОАО «ЕБРС».

25 февраля 2008 г. в связи с Постановлением Правления НБУ от 22.02.08 г. №39 «Об отзыве банковской лицензии и инициировании процедуры ликвидации Открытого акционерного общества «Европейский банк развития и сбережений» рейтинговым агентством «Кредит-Рейтинг» было принято решение о приостановке кредитного рейтинга банка. На момент приостановки банк имел рейтинг спекулятивного уровня uaВВ-, прогноз негативный. Рейтинг будет отозван после принятия соответствующего судебного решения по иску НБУ о ликвидации ОАО «ЕБРС».

Заемщик или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaBB характеризуется кредитоспособностью ниже достаточной, по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Высокая зависимость уровня кредитоспособности от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий. Знаки «+» и «-» означают промежуточные категории рейтинга относительно основных категорий (уровней).

Негативный прогноз указывает на возможность снижения рейтинга на протяжении года при сохранении отрицательных тенденций и реализации текущих рисков.

В целом, рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» считает, что ликвидация ОАО «ЕБРС» не приведет к общему ухудшению ситуации в банковской сфере. Вместе с тем, усложнение доступа к более дешевым ресурсам на международных финансовых рынках может отрицательно отобразиться на тех банках, которые осуществляли агрессивную стратегию развития, обязательными условиями которой были: существенное увеличение уставного капитала, расширение представительства в регионах, активное внедрение розничного кредитования. Прежде всего, это касается банков третьей и четвертой групп, а также тех представителей второй и третьей групп, которые осуществили недавно резкое наращивание активов.

Для справки: По состоянию на 01.02.2008 г. активы банка ОАО «ЕБРС» составляли 601 млн. грн., балансовый капитал – 98,3 млн. грн., кредитно-инвестиционный портфель – 515,2 млн. грн. (из них: кредиты физическим лицам – 120,9 млн. грн., юридическим лицам – 227,2 млн. грн.), обязательства – 502,6 млн. грн. (из них: депозиты физических лиц –
303,3 млн. грн., депозиты юридических лиц – 64,6 млн. грн.), финансовый результат – (-12,2 млн. грн.).