Эксперт: Количество убыточных банков в Украине продолжит расти

Начальник управления бюджетирования, контролинга и развития БМ Банка Юлия Федоренко объяснила Maanimo.com, чего ждать от убытков украинских банков:
— Юлия, чем вызван рост убыточности украинских банков во втором полугодии до14,3 млрд. грн.?

— Основной причиной резкого снижения прибыльности украинских банков является резкое увеличение расходов на формирование резервов. Второй по важности причиной я бы назвала уменьшение процентной маржи и снижение темпов роста доходов по сравнению с расходами.

В настоящие время считанные банки выдают кредиты, при этом наблюдается недополучение процентов по проблемным займам. Несмотря на то, что многие банки активно сокращают административные расходы, уменьшение расходной части бюджетов несоизмеримо с размером падения доходов.

— Как можно объяснить убытки и прибыль конкретных групп банков (см. таблицы)?

— Прибыли и убытки указанных банков объясняются различием в размерах и качестве кредитных портфелей, подходами к учету и формированию резервов. Думаю, что финансовый результат прибыльных банков будет изменяться в сторону уменьшения. Более того некоторые в обозримом будущем могут «уйти» в убытки, так как еще не все банки сформировали оптимально необходимые резервы, а перспективы роста доходов незначительны.

— Как клиенты банков должны расценивать убытки в конкретных банках?

— К принятию решения о размещении депозита в том или ином банке нужно подходить комплексно, оценивая работу банка в целом, а не только его финансовый результат. Основной причиной текущей убыточности большинства украинских банков является формирование резервов. Во многих случаях это говорит о том, что менеджмент банка взвешенно подходит к процессу определения проблемных активов и принимает меры по снижению рисков в будущем, тем самым обеспечивая возвратность вложенных депозитов.

Выбирая банк, оценивайте динамику его роста, смотрите на размер депозитных ставок (завышенные ставки могут свидетельствовать о проблемах с ликвидностью), обращайте внимание на то, кто является акционерами банка и насколько охотно акционеры оказывают поддержку банку.

— От каких факторов будет зависеть прибыльность банковской системы во втором полугодии?

— Во втором полугодии банки будут продолжать показывать убытки, поскольку уровень сформированных резервов у многих банков остается недостаточным. При этом ожидать роста доходов не приходится. С целью минимизации убытков банки будут искать альтернативные источники доходов, повышать тарифы с целью увеличения комиссионных доходов, активно сокращать расходные статьи бюджета. Несмотря на все предпринимаемые шаги до конца года прибыли банковская система показать скорей всего не сможет.

— Какие банки смогут показать наибольшие прибыли, какие - наибольшие убытки?

— Те банки, которые на сегодня работают прибыльно, накопив в первом полугодии запас прочности, имеют большие шансы закончить год с положительным результатом.

— Приведут ли такие финансовые результаты работы банков к переделу сил на украинском банковском рынке?

— Очевидно, что сейчас идет перераспределение рынка банковских услуг, и те банки, которые в состоянии предложить своим нынешним и потенциальным клиентам, в том числе и бывшим клиентам ныне проблемных банков, полный спектр банковских услуг (и в первую очередь достаточное кредитование) имеют реальные шансы выйти из кризиса с большим потенциалом.

Экстенсивный период развития банковской системы закончен и сейчас банки направляют свои усилия на улучшение качества предоставляемых услуг, оптимизацию продуктовой линейки, совершенствование технической поддержки и систем. А это значит, что клиенты получат лучшие продукты и хорошее обслуживание.

— На какие показатели работы банков клиентам стоит обращать внимание в первую очередь, чтобы контролировать работу своего банка?

— В первую очередь необходимо обращать внимание на динамику изменения объемов средств клиентов (как физических, так и юридических лиц). Положительная динамика свидетельствует о доверии клиентов к рассматриваемому банку. Также следует обращать внимание на величину депозитных ставок. Если ставки значительно выше среднерыночных, то стоит задуматься, почему банк привлекает дорогие ресурсы.

Еще одним инструментом анализа может стать динамика роста просроченной задолженности. Быстрый и значительный ее рост является тревожным сигналом. Финансовый результат (прибыль/убыток) на сегодняшний момент не является критическим фактором оценки банка.