Что толкает украинцев нести деньги в банки

За пер­вые шесть ме­ся­цев 2010 го­да объ­ем де­по­зи­тов физи­че­ских лиц в укра­ин­ских бан­ках вы­рос на 29,1 млрд. грн., или на 13,7%со­об­ща­ет га­зе­та "Де­ло".
Един­ствен­ный раз в ис­то­рии укра­ин­ской бан­ков­ской си­сте­мы та­кой же ин­тен­сив­ный при­ток вкла­дов на­се­ле­ния (в аб­со­лют­ном вы­ра­же­нии) на­блю­дал­ся пе­ред кри­зи­сом - в пер­вой по­ло­вине 2008 го­да. То­гда в си­сте­му за пол­го­да при­шло 29,6 млрд. грн. средств физ­лиц. «В 2010 го­ду тем­пы при­ро­ста де­по­зи­тов физ­лиц за­мет­но уско­ри­лись. С на­ча­ла го­да их объ­ем вы­рос бо­лее чем на 29 млрд. Это го­во­рит о пол­ном вос­ста­нов­ле­нии до­ве­рия на­се­ле­ния к бан­ков­ской си­сте­ме», - счи­та­ет за­ме­сти­тель гла­вы На­цио­наль­но­го бан­ка Ва­си­лий Па­сич­ник.

Сто­ит так­же от­ме­тить, что на на­ча­ло июля объ­ем средств физ­лиц в бан­ков­ской си­сте­ме до­стиг ре­корд­но­го уров­ня в 240 млрд. грн.

Сре­ди ос­нов­ных при­чин, под­толк­нув­ших на­се­ле­ние Укра­и­ны вновь не­сти свои сред­ства в бан­ки, оте­че­ствен­ные финан­си­сты на­зы­ва­ют ста­би­ли­за­цию эко­но­ми­че­ской и по­ли­ти­че­ской си­ту­а­ции в стране. «За­вер­ше­ние вы­бо­ров, воз­об­нов­ле­ние эко­но­ми­че­ско­го ро­ста, ста­биль­ная грив­ня, от­сут­ствие но­вых гром­ких банк­ротств - все это из­ме­ни­ло от­но­ше­ние на­се­ле­ния к бан­кам», - го­во­рит гла­ва наб­со­ве­та Дель­та Бан­ка Ни­ко­лай Ла­гун.

Еще од­на при­чи­на, за­став­ля­ю­щая на­се­ле­ние не­сти день­ги в бан­ки, это по­чти пол­ное от­сут­ствие аль­тер­на­ти­вы бан­ков­ским де­по­зи­там. «По су­ти, в Укра­ине нет ин­стру­мен­тов, ко­то­ры­ми бы мог вос­поль­зо­вать­ся обыч­ный граж­да­нин. Фон­до­вый ры­нок раз­вит сла­бо, не­дви­жи­мость про­дол­жа­ет де­ше­веть. По­это­му, как толь­ко па­ни­ка улег­лась, лю­ди на­ча­ли вы­ни­мать из-под по­ду­шек день­ги и вновь ста­ли от­но­сить их в бан­ки», - объ­яс­ня­ет пре­зи­дент Укра­ин­ско­го ана­ли­ти­че­ско­го цен­тра Алек­сандр Охри­мен­ко.

Наи­боль­шей по­пуляр­но­стью у укра­ин­цев в те­че­ние пер­во­го по­лу­го­дия поль­зо­ва­лись де­по­зи­ты в на­цио­наль­ной ва­лю­те - они вы­рос­ли на 23,4 млрд. грн., или на 23,7%. Ва­лют­ные вкла­ды за этот же пе­ри­од уве­ли­чи­лись на сум­му, эк­ви­ва­лент­ную 5,6 млрд. грн. (5% ро­ста).

Бла­го­да­ря та­ко­му пат­ри­о­тиз­му укра­ин­ских вклад­чи­ков в июне 2010 го­да впер­вые за по­след­ние пол­то­ра го­да объ­ем грив­не­вых де­по­зи­тов (122,2 млрд. грн.) пре­вы­сил сум­му вкла­дов, но­ми­ни­ро­ван­ных в ино­стран­ной ва­лю­те, - 118,2 млрд. грн. В Нац­бан­ке пред­по­чте­ния укра­ин­цев к вкла­дам в гривне объ­яс­ня­ют тем, что зна­чи­тель­но со­кра­ти­лись ин­фля­ци­он­ные и де­валь­ва­ци­он­ные ожи­да­ния. С на­ча­ла го­да грив­ня укре­пи­лась от­но­си­тель­но дол­ла­ра на 1,5%, а ин­фля­ция с на­ча­ла го­да со­ста­ви­ла 3,1% (один из наи­мень­ших по­ка­за­те­лей за все вре­мя).

Участ­ни­ки рын­ка от­ме­ча­ют, что не по­след­нюю роль в по­бе­де грив­не­вых де­по­зи­тов над ва­лют­ны­ми сыг­ра­ла раз­ни­ца в до­ход­но­сти - по гривне она в два ра­за вы­ше. Так, по дан­ным ком­па­нии «Про­сто­банк Кон­сал­тинг», на на­ча­ло июля сред­ний уро­вень ста­вок по сбе­ре­га­тель­ным вкла­дам в гривне сро­ком на один год со­став­лял 17,3%, а по та­ко­му же де­по­зи­ту в дол­ла­ре - 8,6%. Еще од­ним фак­то­ром, спо­соб­ство­вав­шим по­пуля­ри­за­ции грив­не­вых вкла­дов, ста­ло стре­ми­тель­ное уде­шев­ле­ние ев­ро. «С на­ча­ла го­да ев­ро по­де­ше­ве­ло на 16%, и мно­гие укра­ин­цы, дер­жав­шие часть сво­их сбе­ре­же­ний в этой ва­лю­те, при­ня­ли ре­ше­ние по­ме­нять ва­лю­ту де­по­зи­та на грив­ню», - го­во­рит Алек­сандр Охри­мен­ко.

Став­ки вниз

Ос­нов­ной тен­ден­ци­ей де­по­зит­но­го рын­ка в 2010-м ста­ло ста­биль­ное сни­же­ние про­цент­ных ста­вок. Ес­ли в на­ча­ле го­да сред­няя до­ход­ность 12-ме­сяч­но­го вкла­да в гривне со­став­ля­ла 21%, то уже спу­стя 6 ме­ся­цев она сни­зи­лась до 17,3%. Став­ки по ана­ло­гич­ным де­по­зи­там в дол­ла­ре упа­ли с 11,4% до 8,6% (дан­ные «Про­сто­банк Кон­сал­тинг»). «Ес­ли в 2009 го­ду у бан­ков бы­ли про­бле­мы с лик­вид­но­стью, то уже с вес­ны это­го го­да на­блю­да­ет­ся ее из­бы­ток. По­это­му бан­ки сни­жа­ют став­ки по де­по­зи­там», - кон­ста­ти­ру­ет пред­се­да­тель прав­ле­ния бан­ка «Фо­рум» Яро­слав Ко­лес­ник. По его мне­нию, до­ход­ность де­по­зи­тов до кон­ца го­да сни­зит­ся еще как ми­ни­мум на 2 про­цент­ных пунк­та (п.п.). Ни­ко­лай Ла­гун, гла­ва наб­со­ве­та Дель­та Бан­ка, на­стро­ен бо­лее ра­ди­каль­но и счи­та­ет, что до­ход­ность сни­зит­ся на 3-4 п.п.

Не­смот­ря на сни­же­ние при­быль­но­сти де­по­зи­тов, при­ток средств на­се­ле­ния в бан­ков­скую си­сте­му бу­дет про­дол­жать­ся. «По на­шим оцен­кам, к на­сто­я­ще­му вре­ме­ни в бан­ков­скую си­сте­му вер­ну­лось око­ло по­ло­ви­ны де­нег, ко­то­рые бы­ли изъ­яты из нее во вре­мя острой фа­зы кри­зи­са. В по­сле­ду­ю­щие ме­ся­цы эта тен­ден­ция со­хра­нит­ся, и объ­ем де­по­зи­тов бу­дет рас­ти уско­рен­ны­ми тем­па­ми», - по­яс­ня­ет ди­рек­тор де­пар­та­мен­та про­дук­тов для част­ных кли­ен­тов Райф­фай­зен Бан­ка Аваль Ев­ге­ний Де­мя­нов.
Ми­мо эко­но­ми­ки

Впро­чем, день­ги на­се­ле­ния, при­шед­шие в бан­ков­скую си­сте­му, не до­хо­дят до ре­аль­но­го сек­то­ра и да­же не идут на по­тре­би­тель­ское кре­ди­то­ва­ние. Фин­учре­жде­ния по-преж­не­му не воз­об­но­ви­ли вы­да­чу кре­ди­тов: за 6 ме­ся­цев кре­дит­ный порт­фель бан­ков (по физ­ли­цам) со­кра­тил­ся на 19 млрд. грн. (8,1%). «Бан­ки пред­по­чи­та­ют вы­да­вать кре­ди­ты го­су­дар­ству, по­ку­пая гос-об­ли­га­ции (с на­ча­ла го­да объ­ем ОВГЗ в соб­ствен­но­сти бан­ков вы­рос на 10,1 млрд. грн. - «ДЕЛО»), де­по­зит­ные сер­ти­фи­ка­ты НБУ (объ­ем средств, вло­жен­ных в деп­сер­ти­фи­ка­ты, в кон­це июня пре­вы­шал 19 млрд. грн. - «ДЕЛО»). Остав­ша­я­ся часть ле­жит на кор­с­че­тах в НБУ (с на­ча­ла го­да кор­с­че­та вы­рос­ли бо­лее чем на 13 млрд. грн. и сей­час пре­вы­ша­ют 30 млрд. грн. - «ДЕЛО»)», - объ­яс­ня­ет Алек­сандр Охри­мен­ко.